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セブン銀行の債務整理

コンビニ銀行も任意整理はできるのか検証!

セブン銀行は、セブン&アイホールディングス傘下の銀行です。

2001年4月にアイワイバンク銀行として設立され、2005年から現在のセブン銀行に名称が変更されました。

元々は、コンビニATMでの入出金手数料での収益を目的に設立されましたが、想像以上に多くの利用者がセブン銀行のATMを利用するようになり、預金残高・口座数はみるみる増加しました。

その後、事業の拡大に伴い、カードローンの取扱いも開始されました。利用限度額50万円までは15%、50万円を超える場合は14%と、融資条件はシンプルな内容になっています。

このセブン銀行のカードローンに対して、債務整理をすることは可能です。

保証会社はアコムで、債務整理を行った場合には、アコムがその窓口となります。

セブン銀行に任意整理すると?

任意整理を行った場合の対応は?

セブン銀行カードローンに債務整理をすると、保証会社のアコムが代位弁済を行います。

代位弁済とは、アコムがセブン銀行に債務整理の対象ローンを一括返済し、貸主の地位を入れ替えることです。

そのため、任意整理後の返済はアコムに行っていくことになるため、任意整理の内容もアコムを交渉を行い、決まっていくことになります。

アコムの任意整理は、カードの利用年数が1年未満ですと、任意整理の条件はかなり厳しく、任意整理を行ってもあまり効果がないケースがあります。

利用年数が3年程度で利息を無くした3年(36ヶ月)の分割払い、利用年数が5年程度で利息を無くした4年(48ヶ月)程度の分割払いになるのが、2021年10月現在の目安です。

個人再生や自己破産はできる?

セブン銀行(保証会社アコム含む)は、個人再生や自己破産の申立てにも、柔軟に応じてもらえます。

個人再生では、反対債権者がいると難航するケースもありますが、セブン銀行(保証会社アコム含む)の場合には問題ないと考えて大丈夫です。

また、自己破産においても、特に異議を申し立てることはありませんので、順調に手続きは進んでいきます。

過払い金は発生する?

セブン銀行のカードローンは、利息制限法内の金利のため、過払い金は発生しません。

これは、アイワイバンクから利用されている方でも変わりません。

セブン銀行に債務整理をする場合の注意点は?

セブン銀行に、債務整理を行う場合の注意点について、確認していきましょう。

一般的なデメリットであるブラックリストの他、セブン銀行の口座の凍結があります。

よくこの口座を利用されている場合には、代わりの口座を作るなど、あらかじめ準備しておきましょう。

ブラックリストになる

セブン銀行のカードローンに債務整理を行うと、ブラックリストになります。

ブラックリストになると、セブン銀行のカードローンの利用ができなくなるのはもちろんのこと、それ以外の銀行のカードローンやクレジットカードの利用もできなくなります。

お金の借入は基本的にできなくなるので、現金主義の生活になるということです。

セブン銀行の口座は凍結する

債務整理を行うと、セブン銀行の口座は凍結します。

セブン銀行を普段から多用している場合には、この点はデメリットになるかもしれません。

また、口座が凍結するということは、預金があったり、入金があっても、自由に動かすことはできなくなりますので、この点も留意したほうが良いでしょう。

なお、セブン銀行以外の口座は凍結しませんので、ご安心ください。

最終更新日:2021年12月16日

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ホームページの執筆者

司法書士・行政書士  山口広樹

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
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・横浜商工会議所所属

横浜市出身。債務整理や過払い金が専門(業界歴14年)。総計1万名以上の相談に対応。

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