借金300万に行える債務整理の方法

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産といった種類があります。

借金300万の場合、まずは任意整理を検討してみましょう。

「利息をカットして残金300万円を支払っていく」これが任意整理の特徴で、個人再生や自己破産に比べると、生活への支障は1番少ない手続きです。

任意整理が難しい場合には、個人再生や自己破産の検討をするといった感覚です。

300万円の借金に債務整理した場合の月々の返済目安は、以下のとおりです。

（任意整理）月に5万円程度の返済金が必要

（個人再生）月に3万円程度の返済金が必要

（自己破産）免責されれば返済義務はなくなる

年利15％～18％で借金300万円の返済をしていると、年間45万～54万円ほどの利息やリボ手数料を支払っている計算になります。

任意整理では、こうした利息やリボ手数料はカットした支払いに変えていきます。

実際、任意整理を行ったケースでは、80％以上の事例で全カットができています。

任意整理できるか？検討する上での1つの目安は、「残金300万を5年（60回）で支払えるか？」であり、「300万÷60回＝月5万円」は最低必要になります。

ケースによっては3年（36ヶ月）の分割払いが必要になるケースもあり、その場合は、「300万÷36回＝8万3000円」が必要なケースもあります。

反対に6年（72ヶ月）や7年（84ヵ月）の長期の分割払いが可能な場合もあるため、この場合は、1ヵ月5万を下回る返済にできることもあります。

今までに3000名程度、借金300万円程度の任意整理を行っていますが、1ヵ月5万5000円～6万5000円の返済になるケースが1番多いと言えます。

「任意整理を行った場合の1か月」
これは個々のカードの利用状況によって異なります。

自身の返済額の目安を知りたい場合には、下記の「にんいせいり君」から試算を行うことが可能です。

匿名・無料・画面上ですぐに確認できるので、お気軽にご利用ください。

借金300万円を最大で100万円まで減らせるのが、個人再生の効果です。

どのくらい減額できるか？は、個々の収入や資産などで決まります。

個人再生が任意整理より優れている点は、この「元金が減る」ところにあります。

この減額された元金を3年程度で返済していくのが原則なため、100万円に減額されれば、毎月3万円程度の返済で済みます。

個人再生を行っても住宅ローンには影響がないよう進められるので、自宅を失うことはありません。

・任意整理ができない
・自己破産をすると家がなくなってしまう

こうした場合に有効な策が個人再生と言えるでしょう。

300万円の借金に個人再生ができる条件を整理しましょう。

・毎月3万円の返済金が用意できる継続的な収入があるか？

（正社員に限らず、パートやアルバイトでもよいので毎月収入があることが必要です）

・住宅ローン以外の借金を全て対象にできるか？

（車のローンや奨学金も個人再生の対象になるため、こうした借入れに影響がでることに問題は生じないか？といった点です）

・裁判所が要求する書類を提出できるか？

（住宅ローンの返済予定表や通帳、源泉徴収票、給与明細、滞納している税金の申告など様々な個人情報を全て提出できるか？といった点です）

こうした条件をクリアできるのであれば、個人再生を行うことは可能です。

「資格制限」とは、破産手続中に一定の資格を使った仕事を行えなくなることです。

よくあるベスト3としては、警備員・生命保険募集人・宅地建物取引士などです。

なんらかの資格を持っている場合には、その資格に影響がないか確認しましょう。

「20万円以上の財産」とは、車や住宅などの一般的な財産の他、保険の解約返戻金なども含まれます。

こうした財産は換価処分され、債権者（貸主）の配当に充てられることになります。

任意整理をしても、個人再生をしても、自己破産をしてもブラックリストになります。

債務整理共通のデメリットが「ブラックリスト」です。

ブラックリストになると、クレジットカードの利用やローンを利用できなくなります。

また、保証人になることや、保証会社を利用することも難しくなります。