借金300万円にどんな債務整理ができる？

債務整理には任意整理・個人再生・自己破産といった種類がありますが、まずは、任意整理を検討してみましょう。

任意整理は、利息をカットして残金を支払っていく方法です。個人再生や自己破産に比べると支払い額は多いですが、デメリットは1番少ない手続きです。

そして、任意整理が難しい場合には、個人再生や自己破産の検討をする感覚です。

300万円の借金に債務整理した場合の月々の返済目安は、以下のとおりです。

（任意整理）月に5万円程度の返済金が必要

（個人再生）月に3万円程度の返済金が必要

（自己破産）免責されれば返済義務はなくなる

年利15％で借金300万円の返済をしていると、年間40万～50万円ほどの利息やリボ手数料を支払っている計算になります。

任意整理では、こうした利息やリボ手数料はカットして、元金だけの支払いに変えていきます。

実際、任意整理を行ったケースでは、95％以上の事例で全カットができています。

残金（元金）を、5年（60回）程度の分割払いにするのが任意整理です。

借金300万円では「300万円÷60回＝5万円」。毎月5万円の返済資金が用意できれば、基本的に任意整理は可能です。

カードの利用状況によっては、3年（36ヶ月）の短期の分割払いになってしまう場合もあれば、反対に6年（72ヶ月）や7年（84ヶ）の長期の分割払いが可能な場合もあります。

こうした細かい条件は、個々のカードの利用状況によって異なります。

詳しく知りたい場合には、下記の「にんいせいり君」から試算を行うことも可能ですし、当センターまでご相談ください。

借金300万円を最大で100万円まで減らせるのが、個人再生の効果です。

どのくらい減額できるか？は、それぞれの収入や資産などの条件で決まります。

個人再生が任意整理より優れている点は、この「元金が減る」ところにあります。

この減額された元金を3年程度で返済していきます。100万円まで減額されれば、毎月3万円程度の返済が可能です。

300万円の借金に個人再生ができる条件を整理しましょう。

・毎月3万円の返済金が用意できる継続的な収入があるか？

（正社員に限らず、パートやアルバイトでもよいので毎月収入があることが必要です）

・住宅ローン以外の借金を全て対象にできるか？

（車のローンや奨学金も個人再生の対象になるため、こうした借入れに影響がでることに問題は生じないか？といった点です）

・裁判所が要求する書類を提出できるか？

（住宅ローンの返済予定表や通帳、源泉徴収票、給与明細、滞納している税金の申告など様々な個人情報を全て提出できるか？といった点です）

こうした条件をクリアできるのであれば、個人再生を行うことは可能です。

「資格制限」とは、破産手続中に一定の資格を使った仕事を行えなくなることです。

よくあるベスト3としては、警備員・生命保険募集人・宅地建物取引士などです。

なんらかの資格を持っている場合には、その資格に影響がないか確認しましょう。

「20万円以上の財産」とは、車や住宅などの一般的な財産の他、保険の解約返戻金なども含まれます。

こうした財産は換価処分され、債権者（貸主）の配当に充てられることになります。

自己破産では「免責不許可事由」というものが定められており、この事由に該当すると自己破産が認められないこともあります。

免責不許可事由で最も有名なのは、パチンコや競馬などのギャンブルで借金を作った場合や、株や仮想通貨で大損をしてしまった浪費にあたるケース。

その他、洋服やブランド品などの買物で浪費をしてしまっているケースです。

自己破産の絶対条件は「支払不能」です。これは、借金300万円を支払えない状態であるということです。

収入や支出状況から支払不能であるか？そうでないか？は判断していきます。

任意整理をしても、個人再生をしても、自己破産をしてもブラックリストになります。

債務整理共通のデメリットが「ブラックリスト」です。

ブラックリストになると、クレジットカードの利用やローンを利用できなくなります。

また、保証人になることや、保証会社を利用することも難しくなります。