司法書士法人・行政書士かながわ総合法務事務所
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（横浜駅西口より徒歩8分）
TEL：045-328-1280
任意整理の事例
任意整理の事例をご紹介致します。
任意整理は、消費者金融・クレジット会社・銀行カードローンなどに可能です。
・利息やリボ手数料カットによる減額効果
・月々の返済額の軽減（状況によって半分ほどになることも）
これが任意整理の効果です。
滞納して裁判所に訴えられてしまったケース、数年支払いをせずに放置してしまっている状態など、様々なケースで任意整理の解決に成功してきました。
まずは、任意整理の効果を確認したうえで、実例を見ていきましょう。
（目次）任意整理の事例
任意整理の効果
利息のカットで返済額を減少
キャッシングやカードローンでお金を借りる際、「年利18％で返す」など利子（利息）の返済が必要になります。
任意整理では、この利息をカットできる（利息の支払いがなくなる）のが特徴です。
全ての事案でカットは難しいですが、基本的に90％以上の事案では成功しています。
ショッピング手数料もカットできる
買物での利用でカードを使用する場合もあると思います。
分割払い・リボ払いでは、年利14.6％前後の手数料が加算されるのが一般的です。
任意整理では、このショッピング手数料もカットの対象となります。
また、手数料の発生しない1回払いやボーナス払いも、任意整理の対象にできます。
月々の返済額の減少
上記のような利息・リボ手数料のカットで、自分で返済するより楽になります。
そして、毎月返済する金額も減ります。
任意整理する前は、毎月の支払いが10万円。任意整理後は毎月4万円になるなど、半分以下にできることも珍しくありません。
「利息カットの効果が分かる」事例
借金300万円の利息や手数料は？
5社から310万円の借金があるＧさんの例を見てみましょう。
Ｇさんは、任意整理を行い、利息や手数料の支払いが無くなりました。
その結果、1ヶ月4万2000円、1年で50万円近くの減額効果がありました。
これは、1年での利息です。
例えば、300万円の借金を4年払い続ければ、200万円ほどの減額効果になります。
利息や手数料の返済は、とてつもなく大きいということです。
| 通常の返済 | 任意整理後 | |
|---|---|---|
| アコム（約50万） | 約7千円（18％） | 0 |
| アイフル（約30万） | 約5千円（18％） | 0 |
| 楽天（CS40万・SP60万） | 約6千円（CS18％） 約7千円（SP15％） | 0 |
| エポス（CS10万・SP70万） | 約2千円（CS20％） 約9千円（SP15％） | 0 |
| 三井住友銀行（約50万） | 約6千円（14.5％） | 0 |
| 5社合計310万円 | 4万2000円の利息 | 利息返済は0円 |
任意整理に至った事情
5年前から、クレジットカードの使用を始めたＦさん。
キャッシングとショッピングの利用で240万円近い借金になりました。
遅れ遅れで支払っていると、返済のみのカードになり借入はできなくなりました。
「カードも使えずに払っているだけなら任意整理をしたほうが良い」とアドバイスを行い、任意整理を行うことになりました。
任意整理前（月8万5000円の返済）
・楽天カード（約66万円・月々3万円の返済）
・ビューカード（約60万円・月々2万円の返済）
・クレディセゾン（約48万円・月々1万5千円の返済）
・ニコス（約42万円・月々1万5000円の返済）
・アイフル（約26万円・月々5000円の返済）
任意整理を行った結果
任意整理をする前は、月々8万5000円の支払いでした。
任意整理を行なって、月々3万8000円の支払いまで減少できました。
任意整理で、利息やリボ手数料の支払いも0に。
1年間で約40万円の出費を抑えられるようになりました。
任意整理後（月々3万8000円）
・楽天カード（月々1万1000円×60回払い）
・ビューカード（月々9,000円×67回払い）
・クレディセゾン（月々8,000円×60回払い）
・ニコス（月々5,000円×84回払い）
・アイフル（月々5,000円×52回払い）
任意整理に至った事情
「借りたものは返していきたい」という希望が強かったＴさん。
リボ払いの負担が大きく、今月の返済ができない状況でした。
収入や生活状況から見て、任意整理をすれば再び返済はできそうでした。
4社で230万円の借金に、任意整理を開始しました。
任意整理前（月9万5000円の返済）
・アコム（約48万円・月々1万5000円の返済）
・オリコ（約82万円・月々5万円の返済）
・ビューカード（約58万円・月々1万5千円の返済）
・新生銀行（約42万円・月々1万5千円の返済）
任意整理を行った結果
任意整理をする前は、月々9万5000円の支払いでした。
任意整理を行なった結果、月々3万1000円の支払いまで減少できました。
4社とも利息やリボ手数料の支払いは0になり、アコムから過払い金も発生。
アコムの支払い残金は、48万円→18万円に減少しました。
任意整理後の分割払い
・アコム（過払い金で元金は18万円に。月々3,000円×60回払いへ）
・オリコ（月々11,000円×75回払いへ）
・ビューカード（月々10,000円×58回払いへ）
・新生銀行（月々7,000円×60回払いへ）
任意整理に至った事情
Ｙさんは派遣社員。
派遣期間満了後にスムーズに仕事が決まらなかったのをきっかけで、楽天カードのキャッシングを利用を始めたそうです。
収入がなかなか安定せず、エポスカードやクレディセゾンのカードも追加で利用。
その後も、カードで生活費を賄うという生活を続け、借金は300万円に。
楽天カードの支払いを滞納し、裁判所から訴状が届き、任意整理を相談されました。
任意整理前（月13万3000円の返済）
・楽天カード（約100万円・月々3万5000円の返済）
・エポスカード（約120万円・月々7万円の返済）
・クレディセゾン（約64万円・月々2万8000円の返済）
任意整理を行った結果（月3万1000円の返済）
任意整理をする前は、月々13万3000円の支払いでしたが、月々4万2000円の支払いまで減少できました。
３社とも、利息やリボ手数料の支払いも0になりました。
裁判を起こされてしまった場合でも、任意整理はできます。
普通の任意整理よりは条件が厳しくなるケースもありますが、分割払いや、利息や手数料のカットもできるケースは多いです。
また、エポスカードのリボ払いが高額になっていたため、ここを白紙にしたことで、月々の支払いは大幅に下げることができました。
任意整理後の分割払い
・楽天カード（月々1万7000円×60回払いへ）
・エポスカード（月々1万5000円×80回払いへ）
・クレディセゾン（月々1万円×64回払いへ）
ホームページの執筆者
司法書士法人かながわ総合法務事務所の代表。2008年より司法書士登録。
債務整理を専門とし1万件以上の事案を解決してきました。こうした経験を記した「債務整理の専門家ブログ」は多くの方に好評を頂いております。
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