返済が遅れていても債務整理はできる？

この程度の延滞であれば、債務整理（任意整理）を行う上で全く影響はありません。

そうはいっても、遅れ分を取り戻せる目途がなければ、より状況は悪化してしまうため、債務整理を検討してみたほうが良いでしょう。

Ｕさんのケース

返済日が8/27でしたが、支払いができませんでした。
延滞2週間あたりから、督促の電話がだいぶ鳴っていて困っていたＵさん。

借入先である4社全てに遅れが出ている状況でした。

任意整理の手続きを開始し、その次の日に督促は停止。
任意整理の分割払いは5年ベース、任意整理後の利息の支払いは免除されました。

このぐらいの期間の遅れがあると、督促に加えて一括請求の手紙が届いたり、カード会社によっては裁判所に訴えを起こすケースもあります。

また、勤務先に督促の電話を行うケースもあります。

裁判所に訴えられてしまうと、自宅に裁判所からの手紙などが届いてしまいます。
家族に秘密の方などは、注意しましょう。

一括請求をされていても、実務上は、任意整理を行うと分割払いできるケースは多いです。

Ｋさんの場合

 返済ができなくなってから、督促の電話にも対応しなくなったＫさん。

3ヶ月ほどするとカード会社から一通の手紙が到着しており、確認すると残額86万円を一括請求する内容でした。

「一括でなんて払えるわけがない…」と当センターに相談をされたＫさん。

債務整理（任意整理）の手続きに介入し、遅延損害金を含む90万円を1万5000円×60ヶ月（5年）の分割払いに成功しました。任意整理後の利息も免除されました。

このぐらいの期間の遅れがある場合には、督促はだんだんなくなっていきます。

しかし、たまに支払いを催促する手紙が届いたり、裁判所に訴えられるケースもあります。

カード会社から督促が来なくなったからと言って、借金が免除されたわけではありません。日々着々と、遅延損害金は増えていることを、忘れないようにしましょう。

Ｓさんの場合

数か月延滞している段階では、督促や請求も多かったようですが、1年も経つと、督促も減っていったので、安心してしまったＳさん。

しかし、4年目のある日、突然カード会社から訴えられてしまいました。

借りたお金48万円に対し、利息・遅延損害金が37万円。
総額85万円を一括で支払えという内容に、途方にくれて相談をされました。

早速、債務整理手続きをスタートし、カード会社と交渉スタート。

利息・遅延損害金の37万円のうち、25万円はカットに成功。
総額60万円（元金48万円＋遅延損害金12万円）を、毎月1万5000円×40ヶ月払いで和解することに成功しました。

任意整理後の利息の支払いは免除されました。

裁判所とも調整を行い、裁判も終了しました。

5年以上の長期滞納になってくると、督促もなければ手紙も届かなくなったというケースも珍しくはありません。

しかし、ある日突然「○○会社からあなたの借金を譲り受けた」というような手紙が届いたり、突然裁判所に訴えられるケースなどが考えられます。

また、引越しをした直後の新しい住所に、この借金の督促がきたというケースもあります。

Ｗさんの場合

 「何年も支払いをしていなかったけどもやもやした気持ちはずっとあった」
何年も滞納してしまったため、いまさらどうしたらよいか分からなかったというのが、本音だったようです。

婚約者と同棲を始めるために引越しをしたある日のこと、「（8年前に借りていたカード会社から）借金を譲り受けた」という債権回収会社からの手紙が到着。

「もうちゃんと決着をつけなければ…」と思い、相談をされたようです。

借りたお金98万円に加え、利息損害金が8年で138万円ほど発生。
この合計額が236万円と、借りたお金の倍以上に膨れ上がっていました。

返済状況や、元のカード会社の督促や訴訟状況を確認したところ、時効成立の可能性がありました。

内容証明郵便で時効を援用し、236万円あった支払いは全てなくなりました。

「昔の借金を婚約者に知られたら困るので本当に良かった」とホッとされていました。