債務整理の知恵袋

債務整理には、任意整理（にんいせいり）・特定調停（とくていちょうてい）・個人再生（こじんさいせい）・自己破産（じこはさん）などがあります。

任意整理は、元金だけの支払いに変える（利息やリボ手数料をなくす）のが特徴です。

個人再生では、元金も最大で80～90％カットできます。

自己破産では、特殊な支払いを除き、借金は全て免責されます。

個人再生や自己破産は、「その年にどのくらい申立てがあったか」という情報が、裁判所の統計で閲覧できるようになっています。

平成27年では、8万件ほどの自己破産と個人再生が申立てられました。

平成10年は、自己破産だけで年間25万件ほどの申立てでした。

これは単純に、自己破産が減ったわけではなく、この20年の間に個人再生や過払い金請求、任意整理と、自己破産以外の方法が増えてきためです。

つまり、少なく見積もっても1年で15万人近くは、何らかの債務整理を利用していると考えて良いでしょう。

一概に債務整理を行った方が良いという基準はありません。

例えば、年収400万円で、独身の方の借金200万円と、子供が2人いる方の借金200万円では、だいぶ感覚が違います。

そのため、金額が目安というよりは、「自転車操業になっている」「生活費をクレジットカードに頼っている」など、返済が苦しい場合には、債務整理を相談してみたほうが良いでしょう。

債務整理では、借金減額に圧倒的な効果があります。

例えば、借金が300万円で金利18％なら、年間54万円もの利息が発生します。

債務整理ではこの支払いが無くなるため、大きな返済削減となります。

おまとめローンは、「今より金利が下がる」だけです。

18％の金利が15％や13％になるにすぎないため、返済額の削減という意味では、債務整理に大きく劣ります。

しかし、信用情報に傷がつかない（ブラックリストにはならない）のが、おまとめのメリットです。