個人再生を事例で分かりやすく解説

１）個人再生とは？

２）借金はどのくらい減るの？

３）個人再生の事例「住宅ローン資金を捻出」

４）個人再生の事例「清算価値があった場合」

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「このままでは住宅ローンの支払いができなくなるかもしれない…」というＥさん。

リボ払いの支払いが増え生活を圧迫。Ｅさんは、クレジット会社6社に計460万円の借金がある状況でした。

インターネットで個人再生を知り、当事務所に相談へ。

カードの返済を減らし、住宅ローンの返済資金の捻出をすることにしました。

・手取り収入は月30万円。

・カード会社6社に月15万円～18万円の支払い。

・住宅ローン返済で月10万円の支払い。

・マンション管理費で月2万円の支払い。

収入30万円のほとんどが、上記の出費で消えてしまう状況。

「カードで生活費を補っている」という破綻一歩前の状況でした。

個人再生を行い、460万円あったカード返済は100万円まで減額。

カード返済の月々の出費は3万円まで減りました。

（個人再生前）毎月15～18万円の出費

（個人再生後）毎月3万円の出費

・個人再生の支払い：3万円

・住宅ローンの支払い：10万円

・マンションの管理費：2万円

上記の出費は15万円まで減少（個人再生前は27～30万円）。

生活費に15万円の資金が捻出できるようになったため、カードに頼らずに生活ができるようになりました。

「ここ2、3年で借金が急激に増えてしまった…」というUさん。

転職時にカードの利用を始め、交際費やギャンブルなどでも使用。

・他社のカードで借りて返済に充てる（自転車操業）

・カードの利用が制限されてしまった（返済の遅延・滞納）

こうした状態で、700万円近い借金を抱えている状況でした。

・給料は手取りで25万円。

・クレジット会社8社に月々18万～20万円の支払い。

・賃貸の毎月の家賃が9万円。

・退職金見込額が920万円。

・実家の不動産持分を1/10所有（価値300万円）

出費が収入を上回る状態となっていたＵさん。

当初は、任意整理を希望していましたが、難しい状況でした。

しかし、700万円を任意整理しても毎月12万円の返済資金は必要です。

Uさんの手取りは、月に25万円。

家賃と任意整理の返済資金で、月に21万円の出費。残り4万円で生活するには、かなり無理があります。

自己破産だけは絶対に避けたい希望だったため、個人再生を行うことになりました。

・実家の不動産持分

・見込み退職金

この2つが、財産価値として存在していました。

清算価値の原則から、700万円→300万円への減額に留まりました。

月々の支払い額は、5年払い（60回）で毎月5万円の返済となりました。

・個人再生の支払い：5万円

・毎月の家賃：9万円

個人再生の返済と家賃の出費は、毎月14万円になりました。

生活費に11万円を充てられるようになり、生活は改善されました。