おまとめローンと債務整理の比較

おまとめローンのメリットは、下記の2点です。

・返済を一か所にまとめられること

・利息を下げられること（なしではない）

おまとめローンの仕組みを、具体例で見てみましょう。

例：Rさんの場合

・A社に80万円・B社に50万円・C社に50万円・D社に100万円

・Ａ社におまとめローンを進められる。金利は12％と相場より安くなる。

おまとめ先のＡ社が、借金を全て肩代わり（おまとめ）し、Ｒさんは今後Ａ社だけに支払いを行っていくシステムです。

おまとめローンは、Ａ社が利息を総取りする代わりに、利息を安くする仕組みです。

・おまとめ先は利息収入が増える

・顧客は利息が安くなって1か所に返済できる

というメリットがあります。

債務整理（さいむせいり）とは、カード関係の借金整理のことです。

債務整理の代表格は任意整理（にんいせいり）で、裁判所を利用しないでできる手軽さから多くの方が利用しています。

任意整理のメリットは、以下の2点です。

・利息の支払いがなくなること

・月々の支払額を半分程度に抑えられること。

先のＲさんが、おまとめローンではなく任意整理をすると、そもそも利息の支払いがなくなります。（利用年数1年未満は減るにとどまる場合もあります）

そして、利息の支払いがなくなるため、月々の返済額も大幅に減らせます。

債務整理を行うと、ペナルティとしてブラックリストになります。

ブラックリストになると、後払いなどが一定年数（5年～7年）はできなくなります。

つまり、クレジットカードやカードローンが利用できなくなるというわけです。

その他、携帯電話の機種変時に本体代金の分割購入ができなかったり、賃貸契約時の保証会社の審査に通らないなどのデメリットもあります。

債務整理では、支払いが１ヵ所にまとまるということは基本的にありません。

債務整理を行ったそれぞれのカード会社に、支払いを行います。

ただし、依頼をした事務所が返済代行まで請け負ってくれる場合には、実質的におまとめと変わりません。（全ての事務所が対応しているわけではありません）

この場合には、依頼した事務所にまとめて返済金を振込めば大丈夫です。

但し、返済代行を依頼した場合には、その分の手数料は発生します。

債務整理費用は、依頼する事務所によってかなりの開きがあります。

費用が安い事務所と高い事務所を比較した場合、2、3倍変わるケースもあります。

そして、一定数の弁護士事務所や司法書士事務所では、その費用がとんでもなく高いところも存在します。

こうした費用が高い事務所に依頼をしてしまうと、債務整理よりもおまとめローンのほうが費用対効果が良いケースもあります。