日本学生支援機構の奨学金が払えない…破産以外の方法は？

１）日本学生支援機構へ奨学金の返済相談

２）奨学金以外の借金の返済を減らす方法

３）減額返還と任意整理の併用

４）任意整理が難しければ個人再生を検討

５）最終手段は自己破産

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まずは、日本学生支援機構（JASSO）に、返済相談をしてみましょう。

※「奨学金相談サイト」「奨学金相談センター」という専用のＨＰがあります。

困難な奨学金返済の対応として、「減額返還」や「返還猶予」などの制度があります。

減額や猶予によって支払いができれば、なにも問題はありません。

奨学金以外に他の借金がある場合の対策は、（２）で後述していきます。

災害、傷病、経済困難、失業などがある場合、奨学金の支払いを減らす制度です。

毎月の奨学金の支払額を1/2～1/3に減額。

奨学金の支払い総額を減らせるわけではないので、支払い額を1/2に減らせば、単純に返済期間も2倍にはなります。

奨学金の返済を滞納していると応じてもらえないので注意しましょう。

災害、傷病、経済困難、失業などがある場合に、返済を一定期間見送る制度です。

1度の申請で1年間の猶予をもらえ、最大で10年の猶予が可能です。

あくまで、奨学金の返済を先延ばしにするだけで、利息などはその期間も発生します。

債務整理を行なったことを報告すると、猶予に応じてもらえることがあります。

・本人が死亡して奨学金を返せなくなった場合

・精神・身体に障害をきたして働くことができなくなった

こうした場合に、奨学金の全部又は一部の返還が免除されます。 

奨学金の免除は、よほどのことがなければ認められません。

死亡や労働不能以外では、認められることはありません。

個人再生とは、負債を最大で80％～90％カットできる手続きです。

例えば、借金500万円なら最大で100万円になり、400万円カットになります。

任意整理よりも大きく借金を減らすことができるのが特徴。

返済が苦しいけど破産は避けたい…そんな場合には、大きな救済策となります。

奨学金がある場合に、個人再生を行うとデメリットがあります。

それは、奨学金も含めて個人再生が行われることです。

つまり、人的保証の場合には保証人を巻き込むことになり、保証人に個人再生を行ったたことを知られてしまいます。

そのため、実際のところ、個人再生を行うケースは少ないと言えます。

機関保証（保証会社）の場合は、保証人はいません。

保証人に知られる・迷惑をかけるというリスクがないので、機関保証の奨学金では個人再生を行うことはあります。

個人再生も難しいと、最終手段は自己破産です。

ただし、あなたが自己破産を行っても、奨学金の請求は保証人に行われます。

そのため、奨学金の支払いを0にするなら、保証人も自己破産の必要があります。

なお、機関保証（保証会社）の場合であれば、破産をしても問題はありません。

保証人ではないので、家族に迷惑がかかるということもありません。

保証人が破産をしない場合には、保証人が奨学金を払っていくことになります。

そのため、自己破産をする場合には、まず保証人と話合いをすることが必要です。

もし、保証人から奨学金返済の援助を受けられるなら、破産をせずにそのまま支払っていくのも、手の一つです。