債務整理をしても車は残せる？

車のローンに任意整理を行わなければ、車は手元に残すことができます。

注意点としては、例えばオリコカードに任意整理を行う場合に、オリコで車のローンも利用していると、一緒に整理対象になります。

この場合には、オリコカード自体に任意整理をしないよう配慮する必要があります。

任意整理では、財産の引き上げなどはありません。

現金一括で購入した場合や、カーローンの返済が終わっている場合には、車はそのまま残すことができます。

カーローンのない車、個人再生をしても手元に残せます。

しかし、個人再生には「清算価値保証」という原則があります。

例えば、借金が300万円・車の査定価格が150万円という場合。車の財産分150万円は、最低でも支払うべき金額とされるルールです。

他にも財産があれば合算して考えるため、総財産が300万円以上になると、個人再生をする意味がなくなります。

返済中のカーローンは、個人再生の対象にしなければなりません。

カーローンについては所有権留保があるか？がポイントです。例えば、オリコやトヨタファイナンス、ホンダファイナンスなど、ディーラーやクレジットカード会社でローンを組んでいると、ほぼ所有権留保付きです。

所有権留保がある場合、個人再生を行うと車は引き上げられます。

所有権留保のあるローンに個人再生を行うと、貸主へ引き上げが行われます。そのため、車を残せません。

一方、○○銀行や○○信用金庫から、車を買うためにローンを申込んだ場合は、所有権留保付きでないケースは、多々あります。

所有権留保のないカーローンでは、車の引き上げはありません。この場合は、車は手元に残すことができます。ただし、車の査定評価分の金額は、個人再生で支払う金額にな増額されます（清算価値保障の原則）。

所有権がない以上、ローン返済中に個人再生をすると車が引き上げられるわけです。

ローン返済中の車は、所有権留保のあるもの・そうでないものに分かれます。

所有権留保のあるものは、自己破産を行うと、貸主へ引き上げが行われます。そのため、車を残せません。

一方、所有権留保のないものは、車の引き上げがありません。この場合は、査定価格20万円以下の車は手元に残すことができます。

自己破産では、20万円以上の財産価値があるものは、財産として換価し債権者（貸主）の返済に充てるのが原則です。

そのため、20万円以上なら車を残せない、20万円以下なら車を残せるとなります。

また、東京地方裁判所では、減価償却期間の取扱いもあります。

・普通自動車：6年
・軽自動車：4年
・バイク（原付含む）：3年

減価償却期間を経過した自動車・バイクは0円とみなされ、引き上げはされません。

また、20万円以上の車でも、査定評価分の現金を裁判所におさめる、親族などにローン残額を支払ってもらうなどして、車を残す方法もあります。