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ペイペイ銀行(旧ジャパンネット)の債務整理

ネットバンクも債務整理できる?

ジャパンネット銀行は、2000年に日本で一番最初に誕生したネット銀行です。

「通帳がいらない」「銀行に行かなくても振込みができる」というネットバンクの強みを生かし、2004年には口座数も100万口座を突破しました。

2021年4月からは、ジャパンネット銀行から、PayPay銀行に名称を変更しています。

専用アプリからATM画面のQRコードを読み取ることで、キャッシュカードを不要にしており、キャッシュカードなしで預貯金の入出金が可能、カードローンの借入や返済も行えるという次世代型の銀行になっています。

従来のジャパンネット銀行のカードローンの利用者も、2021年以降PayPay銀行のカードローンを利用している方でも、返済が苦しい場合には債務整理が可能です。

保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)となっており、任意整理を行う場合には、同社の交渉条件に従います。

ペイペイ銀行(ジャパンネット銀行)の債務整理(目次)

ペイペイ銀行に任意整理すると?

ペイペイ銀行のカードローンは任意整理できる?

任意整理は可能です。

任意整理の条件は、ペイペイ銀行の保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス(旧プロミス)との交渉によります。

カードを利用した年数にもよりますが、1年未満ですと任意整理の条件は厳しくなり、3年以上ですと比較的良い条件になっていきます。

基本的には、利息を無くした、3年(36ヶ月)~5年(60ヶ月)程度の分割払いです。

旧ジャパンネット銀行分の利用も任意整理できる?

ジャパンネット銀行から利用している場合、ペイペイ銀行から利用している場合のいずれにおいても、債務整理は可能です。

ただし、2021年現在ですと、ペイペイ銀行からの利用者は利用期間が短期のため、ジャパンネット時代からの利用者に比べると、任意整理の条件は厳しくなります。

過払い金は発生する?

銀行のカードローンは、利息制限法内の金利のため、過払い金は発生しません。

これは、ジャパンネット銀行が開設された、2000年当時から利用されている方でも変わりません。

債務整理をする場合の注意点は?

ペイペイ銀行(ジャパンネット銀行)のカードローンの返済が難しければ、任意整理・個人再生・自己破産といった債務整理を行うことは可能です。

債務整理を行うことはできますが、ブラックリストや口座凍結などのデメリットはありますので、注意しましょう。

ブラックリストというデメリット

債務整理を行うと、「信用情報」という記録に傷がつきます。

「信用情報」とは、ローンやクレジットカードの利用状況が記録されているもので、債務整理を行うとその記録が残されます。

債務整理を行ったことが、他のクレジットカード会社や銀行に分かると、クレジットカードやローンの利用に制限がかかってしまうというわけです。

口座が使用できなくなるデメリット

ジャパンネット銀行の口座を持っている場合には、債務整理を行うことで、この銀行口座が使用できなくなります。

預金があったり、ネットバンキングを多用している場合には、注意です。

預金を生他の口座に移し替え、他のネットバンキング口座を用意するなど、債務整理を行っても慌てない環境を準備しておきましょう。

ペイペイ銀行(ジャパネット)の任意整理事例(1)

Yさん(神奈川県相模原市 42歳の場合)

ジャパンネット銀行の口座を15年近く前から利用していたSさん。

生活費不足をきっかけに、カードローンを利用したのが、5年ほど前からでした。

他社のカードもあり、ボーナス返済などで資金繰りを考えていたようですが、思うようにいかず、相談された時には、今月の返済ができなくなっていました。

全社に任意整理を行えば、Yさんの収入であれば返済できると判断。Yさんも「利息がなければ支払える」ということで、手続きを開始しました。

・任意整理前の支払い残:54万9091円

任意整理を行った結果は?

・SMBCコンシューマーファイナンスがPayPay銀行へ代位弁済。

・56万2048円(代位弁済後の金額)を分割払いへ。

・分割払いの内容:初回:2048円・以後56回:毎月1万円の支払い

・将来利息(任意整理後の利息)は全てカットされました。

ペイペイ銀行(ジャパネット)の任意整理事例(2)

Gさん(埼玉県和光市 29歳の場合)

ネットオークションで副業を行っていたGさん。商品を仕入れるために、ジャパンネット銀行のカードローンを利用し、お金の融通をつけていました。

しかし、なかなか思うようには売れず、カードローンの返済が重荷になるように。

オークションからは撤退し、残ったカードローンの負債を整理することになりました。

・任意整理前の支払い残:74万5012円

任意整理を行った結果は?

・SMBCコンシューマーファイナンスがPayPay銀行へ代位弁済。

・77万3024円(代位弁済後の金額)を分割払いへ。

・分割払いの内容:初回:6024円・以後59回:毎月1万3000円の支払い。

・将来利息(任意整理後の利息)は全てカットされました。

最終更新日:2021年10月2日

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ホームページの執筆者

司法書士・行政書士  山口広樹

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
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・横浜商工会議所所属

横浜市出身。債務整理や過払い金が専門(業界歴14年)。総計1万名以上の相談に対応。

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