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三井住友銀行カードローンの債務整理

SMBCコンシューマーが保証会社になる

SMBCグループの三井住友銀行は、日本の3台メガバンクの一つです。

個人向けカードローンは、2004年に三井住友銀行とプロミス(現 SMBCコンシューマーファイナンス)で業務提携が結ばれたことをきっかけに、2005年に、「三井住友銀行カードローン」として販売されるようになりました。

三井住友銀行のカードローンについても、債務整理を行うことは可能です。

このカードローンに債務整理を行っていく場合には、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスがその窓口となります。

債務整理における対応は、SMBCコンシューマーファイナンスの方針に従い、任意整理では、3年(36回)~5年(60回)の分割払いが一つの目安となります。

任意整理を行った場合の対応は?

三井住友銀行のカードローンに、任意整理の手続きを開始すると、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスが代位弁済を行います。

銀行は債務整理の直接の当事者とはならず、債務整理については、SMBCコンシューマーファイナンスがこれを調整するような流れになっています。

任意整理を開始してから、2ヶ月ほどで代位弁済が完了します。

代位弁済完了後に、SMBCコンシューマーと任意整理の交渉を開始します。

同社の任意整理の特徴としては、
・カードローン1年以上の利用で、3年(36ヶ月)~5年(60ヶ月)の分割払い。
・1年未満の利用の場合には、上記よりも厳しくなる
・任意整理後の利息については、基本的に0%になる
というのが、基本スタンスです。

例えば、5年ほど三井住友銀行カードローンの返済を続け、100万円に任意整理を行った場合には、100万円÷60回(5年払い)=約17000円が毎月の返済額になるイメージです。

また、カードローンを申し込んでから6か月程度で、50万円に任意整理を行う場合には、50万円÷24回(2年払い)=約2万円が返済額になるようなイメージと言えるでしょう。

任意整理をすると三井住友銀行の口座はどうなる?

銀行口座が凍結する場合は?

三井住友銀行のカードローンには、ローン専用カードとキャッシュカード・ローン一体型の2種類に分かれます。

ローン専用カードに任意整理を行っても、お持ちの三井住友銀行の口座は凍結しませんが、一体型カードの場合には、預金口座が凍結するので注意しましょう。

なお、預金口座が凍結しても、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスへの代位弁済が完了すると、凍結が解除されるのが一般的です。

口座が凍結する場合の注意点

前述のとおり、キャッシュ・ローン一体型のカードの場合、このローンに債務整理を行うと銀行口座は凍結するので、以下の対策をとっておきましょう。

・預金を0にする
預金を残したまま整理しても問題はありませんが、カードローンの支払い残と相殺されてしまいます。

・入金口座の変更
給料や年金、子供手当などなにかの入金がある場合には、三井住友銀行に変わる入金先を確保しておきましょう。

住宅ローンに影響を出さずに債務整理できる?

三井住友銀行のカードローンに債務整理を行う場合で、住宅ローンに影響があるのか?という点です。

任意整理や個人再生では、住宅ローンに影響を出さずに、カードローンだけ整理することは可能です。

これは、住宅ローンが三井住友銀行でも、他の銀行でも変わりません。

自己破産では、住宅ローンも含めての整理となるため、影響があります。

「自宅を残したい」「住宅ローンには影響を出したくない」という場合には、任意整理か個人再生を選択するとよいでしょう。

最終更新日:2021年10月3日

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ホームページの執筆者

司法書士・行政書士  山口広樹

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
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・横浜商工会議所所属

横浜市出身。債務整理や過払い金が専門(業界歴14年)。総計1万名以上の相談に対応。

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