司法書士法人・行政書士かながわ総合法務事務所
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エポスカードの債務整理（2023年）
マルイユーザーに利用の多いエポスカード。家賃保証や保険の付帯サービスも行っています。
旧マルイカードから、2006年3月に「エポスカードVISA」と「エポスカード（ハウスカード）」の発行が行われました。
任意整理を行うと、キャッシングの利息やショッピングの手数料はカットされ、60回（5年）払い～84回（7年）払いに、調整することができます。
また、エポスやゼロファーストを2007年以前から利用していると、過払い金が発生することがあります。過払い金が発生すれば、現在の借金自体を減額することができます。
目次）エポスカードの債務整理
Ｅさん（手取り収入20万）は、カードの返済に行き詰まってしまいました。なぜ返済が苦しくなったのか？その原因を考えてみましょう。
・エポスカード（50万円）
・セゾン（30万円）
・オリコ（40万円）
・楽天カード（30万円）
・三井住友銀行（50万円）
200万円の利息や手数料の目安
この場合、キャッシングで18％、ショッピングで15％ほどの金利が発生します。
間をとって、16.5％の金利で計算すると、以下のとおりとなります。
・200万円（5社合計の借金額）
・200万円×16.5％＝33万円（年間で発生する利息や手数料）
・33万円÷12ヶ月＝2万7500円（1ヶ月の利息や手数料）
返済で生活が苦しくなる原因
利息やリボ手数料、そして元金を加えると収入の1/3は返済にあたっています。カード返済が家計を占める割合が大きいのです。
そして、生活が苦しいと「またカードを利用する」これが借金が増える原因です。
「返済が苦しい→カードでやりくりをする」という行動は、借金が減らず、むしろ借金を増やしてしまうのです。
これを改善するためには、現在の支払いを一度リセットしなければいけません。その方法が「債務整理（さいむせいり）」です。
「カード返済が難しい」場合に、返済を見直す方法が債務整理です。債務整理には、任意整理・特定調停・個人再生・自己破産といった種類があります。
「この中で一番多く利用されている手続きは？」というと、任意整理です。個人再生や自己破産、特定調停は、裁判所で手続きを調整していきます。
「大事にはしたくない」「家族に秘密」という方が多い。そうした場合には、任意整理がベストというわけです。
エポスカードを任意整理した場合
任意整理は裁判所を利用しません。以下のような特徴があります。
・元金のみ（借りたお金のみ）の返済へ
・利息やリボ手数料の支払いをなくす
・5年程度の分割払いに変える
当センターでは、上記の内容で100％任意整理ができています。エポスカードは、任意整理に理解を示してくれる会社です。
エポスカードは、任意整理に対して寛大で良心的な会社といえます。
基本的に、50万円程度の金額であれば、60回（5年）払いがベースとなります。
80万円以上であれば、70回～80回払いなどの長期分割にも応じてもらえます。
任意整理後は、利息やリボ手数料の支払いは、完全に無くしてくれます。
そのため、元金だけを支払えば完済できるようになります。
なお、5年で和解を行っても最長が5年というだけで、繰り上げ返済もできます。
過払い金が発生する場合も…
・2007年3月以前から
・キャッシングを利用
こうした場合にエポスカードから「過払い金」が発生する場合があります。
過払い金が発生している場合には、元金自体を減らすことが可能で、もし、現在の借金以上の過払い金があれば、現金として戻ってきます。
なお、過去にゼロファーストを利用されていた場合、この過払い金もエポスカードに請求が可能です。
過払い金を詳しく知りたい場合
エポスカードの過払い金について詳しく知りたい場合、当センターの兄弟サイトである過払い金無料相談センターをご覧下さい。
エポスカードの過払い金について詳しく解説しています。
エポスを含む280万円へ任意整理
エポスカードでカードを作成し、以後キャッシングとお買い物で利用。
リボ払いの設定を誤り、当月の支払額が15万円近くになってしまったようです。
・エポスの支払い残：120万6825円
エポス以外に3枚カードがあり、全4社（総額280万円）に任意整理を実行しました。
任意整理を行った結果は？
（エポスに任意整理を行なったら？）
・任意整理後：120万6825円を分割払いへ。
・初回：6825円・以後80回：毎月1万5000円の返済
（全4社の返済額は？）
エポス以外の3社の返済は毎月3万円でまとまりました。エポスカードと合わせて、毎月4万5000円の返済となりました。
エポスカードは、任意整理に柔軟に応じてくれる会社です。返済が苦しい場合、無理をせずに任意整理から検討してみましょう。
元金（残金）を5年～7年で返済できるか？これがエポスに任意整理できる条件です。
家賃保証と任意整理
エポスでは、｢Room｣ ID」という家賃保証があります。
「エポスカードで家賃保証を行っている。任意整理したら退去になるか？」過去に相談を受けた事例で、このようなものがありました。
慎重に進めましたが、結果的に、退去もなく、通常通りの任意整理ができました。
エポスカードは、オーナー（貸主）に家賃保証の仕事をもらっている立場のため、家を追い出すという権限まではありません。
また、オーナーとそうした契約を結んでいても、自社のカード返済ができなくなったというのはバツが悪いでしょう。
このケースでは、結果、家賃は口座振替となり、そのまま住むことができました。
1万件以上の任意整理実績
債務整理を検討する上で、様々な不安はあると思います。
当センターでは、今までに任意整理の和解を1万件以上行ってきました。こうしたノウハウや経験も十分にありますので、ご安心下さい。
一人で考えこまずに、まずは相談からどうすればよいか？考えていきましょう。
ホームページの執筆者
司法書士法人かながわ総合法務事務所の代表。2008年より司法書士登録。
債務整理を専門とし1万件以上の事案を解決してきました。こうした経験を記した「債務整理の専門家ブログ」は多くの方に好評を頂いております。
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