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銀行カードローンの債務整理

銀行のカードローンについても債務整理を行うことはもちろん可能です。

しかし、銀行カードは預金機能などを持っているカードも少なくなく、消費者金融やクレジット会社の債務整理と比べて注意しなければならない点があります。

それは、銀行のカードローンに債務整理を行うと銀行口座が凍結するため、キャッシュカードを使って銀行口座を使用することが一定期間停止してしまうという点です。

三菱UFJ銀行カードローン(バンクィック)、三井住友銀行カードローン(ローン専用)、みずほ銀行カードローン(UCカード一体型)、横浜銀行のバンクカード、スター銀行のおまとめローン、楽天銀行、新生銀行などが債務整理手続きで携わる機会の多い銀行のカードローンです。

銀行カードローンへの債務整理対策

対策1 給与口座の変更 

銀行のカードローンに債務整理を行うと、基本的にその銀行の口座は凍結します。
(銀行から保証会社に代位弁済がなされ、銀行に対して債務(借金)がなくなった時点で口座が使えるようになるのが一般的ですが、必ずしも保証されているわけではありません)

例えば、三井住友銀行のカードローンに債務整理手続きを行うと、三井住友銀行の預金口座も使用することが一定期間できなくなります。
(三井住友銀行以外の預金口座には影響がありませんので、三井住友銀行と三菱東京UFJ銀行に口座がある場合には、三菱の口座は使用できます)

この場合に、お給料が振込まれる口座が三井住友銀行の口座である場合には、キャッシュカードの機能が停止してしまうため、窓口でないとお金がおろせないといった事態になってしまいます。

そのため、一般的には万が一に備え、給与振込先を他行に変えるという手法が一般的です。

対策2 口座引落としの支払いを変更へ 

電気代やガス代などの光熱費の支払いや、携帯電話代などの支払いがその代表例ですが、前述のとおり債務整理に入った銀行の口座は、一時的に使用ができなくなってしまうので、支払い先を債務整理の行わない他の銀行の口座引き落としに変更したほうがよいでしょう。

例)家賃・光熱費・携帯電話代・WIFI利用料・インターネットのプロバイダ料金・保険料・WOWOWやケーブルテレビなどの利用料ヤフーオークション月額利用料・占いの月額利用料

なお、クレジットカードの支払いが債務整理を行う銀行の口座振替になってたとしても、そのクレジットカード自体に債務整理を行うのであれば、このクレジットカードの支払い方法を変更する必要はありません。
(債務整理を行うカード会社の支払いは、債務整理を行うことで自動的に停止するため)

対策3 子ども手当や年金の入金先の変更

代表例としては、子ども手当てや年金などの入金です。
その他、障害者手当や傷病手当・失業保険なども当てはまる方は確認しておきましょう。

こちらも、入金があったもののキャッシュカードではおろせなくなってしまったり、ケースによっては、カードローンと相殺されてしまう場合がありますので注意が必要です。

銀行カードローンの債務整理の注意点

住宅ローンとカードローンが同じ銀行の場合

例えば、橫浜銀行にカードローンの借入れがあり、かつ、橫浜銀行で住宅ローンの支払いもある場合です。この場合には、下記のような対応となります。

《任意整理の場合》
橫浜銀行のカードローンに債務整理を行うと、橫浜銀行の住宅ローンも自動的に任意整理の対象とされるため、この場合には橫浜銀行自体を任意整理の手続きから外していきます。

《個人再生の場合》
この場合には、住宅ローン条項を付した個人再生の申立てを行うことで、カードローン部分については個人再生の対象として金額を減縮し、住宅ローンに影響が及ばないような措置を行っていきます。

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