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債務整理の成功例
-債務整理に成功するとどんなメリットが…?

債務整理の成功例を紹介する司法書士

「債務整理で本当に支払いは変わるの…?」

「債務整理の解決例をしりたい…?」

という方のために、当センターで行った債務整理の成功例をご紹介します。

債務整理には、任意整理・過払い金請求・個人再生・自己破産の他、債務整理ではありませんが、住宅ローンの支払いができなくなった時には、任意売却といってローン超過の自宅を売却できる方法があります。

任意整理について詳しくはこちら
過払い金について詳しくはこちら
個人再生について詳しくはこちら
自己破産について詳しくはこちら
任意売却について詳しくはこちら

当センターでは、上記5つの方法でカードローンや住宅ローンに苦しむ方へ法的なアドバイスや債務整理手続きを提案しております。

各債務整理手続きの成功例を確認してみましょう。

任意整理でどんな成功メリットがある?

任意整理の成功メリット

任意整理は簡単にできる債務整理なので、債務整理の中では最も多い手続きです。

裁判所をとおさずに、司法書士や弁護士がカード会社と交渉をするだけで借金減額ができる債務整理の方法を任意整理と言います。

★利息や手数料をカットした支払いにできること
(=キャッシングで借りたお金・ショッピングでお買物したお金だけを支払えば完済できるようになる)

★5年後には支払いがほぼ全て終わる
(=利息や手数料がないので一定年数である5年間支払いを続けるだけでほとんどの人が支払いを終える)

といったものが任意整理の特徴です。

一方で任意整理にはデメリットもあり、ブラックリストになってしまうので、クレジットカードなどの利用が5年~7年はできなくなります。利息や手数料を支払う約束をしたのに、これを債務整理でカットしてしまった分のペナルティと考えれば分かりやすいでしょう。

任意整理で、利息や手数料のカットは95%以上のカード会社に成功します。また、分割払いにも成功しますので、一括払いになってしまったというような失敗はほとんどないと思って良いでしょう。

任意整理で失敗があるとすれば、「借りてから数ヶ月しか経っていない(もしくはそれ以下)」という場合でしょう。この場合でも、絶対に失敗するということはないですが、成功率は

過払い金請求でどんな成功メリットがある?

過払い金の成功メリット

12年以上前~のキャッシング利用者なら過払い金発生の可能性はかなり高いです。

過払い金とは、一言で言えば、高金利時代に払いすぎてしまったお金のことです。平成19年(2007年)以前は、利息制限法を無視した高利でキャッシングの利用が行われていて、多くの利息を払わされてしまった人々がいました。

多く払ってしまって残念だった…というかたちでは終わらず、多く支払った分は〝過払い金=払いすぎたお金〟として、請求できるようになりました。

これを過払い金請求と言います。

債務整理の中でも過払い金請求は密接関係にあり、任意整理でも個人再生でも自己破産でも、必ず過払い金の調査は一緒に行っていきます。過払い金が発生すれば債務整理による借金減額効果の他に、より多くの借金を減らすことができるわけです。

任意整理で、利息や手数料のカットは95%以上のカード会社に成功します。また、分割払いにも成功しますので一括払いになってしまったというような失敗はほとんどないと思って良いでしょう。

個人再生でどんな成功メリットがある?

個人再生の成功メリット

任意整理をしても支払いができない場合の借金整理の方法…それが個人再生です。

個人再生とは、裁判所で行う借金整理の方法であるというのが任意整理とは違う点です。しかし、裁判所を使う分、任意整理よりも個人再生のほうが借金減額率は高くなります。

任意整理では、キャッシングの利息・ショッピングの手数料をカットして元金は100%払っていきますが、個人再生ではこれに加えて元金も最大で80%カットできるようになります。
(500万円なら80%カットして最大100万円に)

ただし、どんな人でも個人再生で大きく借金ができるわけではなく、個人再生は任意整理より、注文(条件)が多くなっていきます。ただし、条件に一つも引っかからないケースも多くあるので、それほど難しく感じる必要はありません。〝条件〟とは、ずばりどのような財産を持っているかという点であり、家や車や保険などこういったものを持っていると条件に引っかかりやすく、逆になにも持っていなければ条件には全く引っかからないわけです。

自己破産でどんな成功メリットがある?

自己破産の成功メリット

債務整理の最終方法が自己破産です。借金を0にする分デメリットは多くなります。

自己破産も債務整理の一つの方法と言われています。

もはや説明は不要かもしれませんが、自己破産は借金を全て0にすることができる手続きです。

任意整理や個人再生と違い、支払いは全くなくなるので金銭的にみたら一番効果の高い手続きですが、その分自己破産が認められるには、任意整理や個人再生よりも条件は一番きつくなります。

自己破産では、借金を作ってしまった原因や借金をなにに使ったかにこだわります。つまりこの原因が病気や、親の介護をするために離職などやむにやまれぬ事情なら問題はないのですが、ギャンブルに使ってしまった、株で大損をしたなどという事情の場合は、自己破産に失敗するケースもでてくるわけです。自己破産に失敗した場合や失敗しそうな場合は、個人再生に手続きをチェンジするのが一般的です。

自宅の任意売却でどんな成功メリットがある?

任意売却の成功メリット

住宅ローンが払えなくなった場合に、破産する前に自宅を処分する方法が任意売却。

リストラ、病気、カードローンの支払いが圧迫して…など住宅ローンの支払いができなくなってしまうケースもあります。

住宅ローンの支払いができなくなってしまった場合に、任意整理や個人再生でも解決ができない場合には、自宅の売却を検討していかなければなりません。

このような場合には、住宅ローンの滞納状態が続いてしまったり、売ってもローンを清算できる見込みがなければ、世間一般のように普通に自宅を売却することはできないのです。

このようなケースで自宅を売却することを〝任意売却〟というわけです。

任意売却も様々な事情によって成功する場合もあれば、失敗する場合もあります。
自宅の任意売却が成功した場合の事例を見てみましょう。

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