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住信SBIネット銀行の任意整理(2021年)

任意整理の対応や注意点は?

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行とSBIホールディングスの共同出資で2007年(平成19年)より誕生したネットバンクです。

楽天銀行やジャパネット銀行と同じく実店舗をもたない無店舗型の銀行ですが、ネットローンを始めとして住宅ローンやSBI証券との連動など、サービス価値が従来の銀行より強く、30代~40代などの若い層に多く好まれています。

住信SBIネット銀行に対しても、もちろん債務整理は可能です。

債務整理の対応は、保証会社の住信SBI銀カード又はSMBCコンシューマーファイナンスに委託されています。

住信SBI銀カード、SMBCコンシューマーファイナンスのどちらに債務が移動するかによって、任意整理の対応は若干異なります。

いずれにせよ、3年以上のカードの利用がある場合には、概ね利息をなくした5年(60ヶ月)払いが認められています。

住信SBIネット銀行の債務整理(目次)

住信SBIの任意整理とは?

カードローンに任意整理はできる?

任意整理を行うと、利息を無くした、3年(36ヶ月)~5年(60ヶ月)程度の分割払いになるのが特徴です。

例えば、60万円のカードローンを5年の分割払いにできた場合には、毎月1万円の返済となり、これが全て元本の返済にあたる(利息がなくなるため)ようになります。

ただし、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンス又は住信SBIカードとの交渉によるものなので、カードの利用期間・借金額の大小などによって変わっていきます。

過払い金は発生する?

過払い金は100%発生しません。

銀行のカードローンは、過払い金の対象外です。

延滞や滞納があっても任意整理できる?

任意整理できます。数日や1ヶ月程度の返済の遅れであれば、問題なく対応が可能です。

数か月程度滞納を続けていると、保証会社にこのカードローンの権限が移動されるケースがあります(代位弁済)。

しかし、この場合でも任意整理で対応は可能です。

また、支払いが滞ったことで裁判所に訴えられてしまったり、支払督促が届いた場合でも、住信SBIの場合であれば、十分に対応は可能です。

口座凍結とブラックリストに注意

任意整理を行う場合には、住信SBIネット銀行の口座凍結と、ブラックリストによるカードの利用停止に注意が必要です。

口座の凍結について

住信SBIのカードローンに任意整理を開始すると、住信SBIの銀行口座がロックされます。

これは、銀行口座に預金がある場合には、任意整理の対象となる返済と、銀行側は相殺したいためです。

銀行口座がロックされるということは、入金があってもこれをおろすこともできず、ネットバンキングを使った振込みなどもできなくなります。

住信SBI以外の銀行口座を準備するなど、このような状態になっても、慌てないように対応をする必要があるでしょう。

ブラックリストについて

任意整理を行った場合には、デメリットとしてブラックリストになります。

ブラックリストになると、住信SBI以外の銀行カードローンやクレジットカードの使用が5年~7年ほどはできなくなりますので、注意しましょう。

いわゆる後払い型のカードが禁止されるだけで、住信SBI以外の銀行のキャッシュカードの利用や、即時決済型のデビットカードの利用は制限されません。

住信SBIネット銀行の任意整理事例

Hさん(神奈川県大和市 36歳の場合)

友人の紹介で住信SBIネット銀行の口座を開設したHさん。

ネットローンの利用を始め、自分のキャッシュカードからいくらでもお金が出てくるような錯覚に陥り、気づけば借金が多く貯まることになってしまいました。

他社から借りて返済に充てるも金利の負担が思ったよりもきつく、気がついた頃には、4つの銀行と2つのクレジット会社から380万円の借金を抱えていました。

「これ以上は支払えない…借金が増えていくだけだ」と思ったHさんは、任意整理を行ってしっかりと支払っていく覚悟を決めました。

・任意整理前の支払い残額:85万6101円

任意整理を行った結果は?

任意整理を開始。保証会社は住信SBIネットカードとなりました。

保証会社へ代位弁済がなされるまで2ヶ月ほどの期間を要し、その後交渉がスタート。

元金に代位弁済までの手数料などを付加した、総額88万2096円(初回を1万1096円、以後67回を毎月13,000円の返済)とする、分割払いが成立しました。

任意整理後は利息は0%となり、利息の支払いは全て免除されました。

最終更新日:2021年10月2日

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ホームページの執筆者

司法書士・行政書士  山口広樹

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
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・横浜商工会議所所属

横浜市出身。債務整理や過払い金が専門(業界歴14年)。総計1万名以上の相談に対応。

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