エポスの任意整理（2021年）

例をみて確認していきましょう。

Ｅさんが以下のような借り入れをしているとしましょう。

・エポスカード（50万円）
・セゾン（30万円）
・オリコ（40万円）
・楽天カード（30万円）
・三井住友銀行（50万円）

通常この50万円以下の残高の場合には、キャッシングの場合には18％、ショッピングの場合には15％ほどの金利が発生します。

間をとって、16.5％の金利でどのくらいの金額が発生するかは以下のとおりです。

・50万円＋30万円＋40万円＋30万円＋50万円＝200万円（5社合計の借金額）

・200万円×16.5％＝33万円（1年間に発生する利息）

・33万円÷12ヶ月＝2万7500円（1ヶ月に支払っている利息やリボ手数料）

Ｅさんの収入が月に手取りで20万円だとします。
手取り収入の1/7ほどの金額が、利息やリボ手数料で消えてしまいます。

そして、これに元金の返済が加算されると、おそらく収入の1/3は返済にあたってしまうでしょう。
一人暮らしの場合には、家賃・光熱費で1/3ほどの出費も発生するため、残りの1/3である6万～7万円で生活をしなければなりません。

切り詰めたうまくいった月はあるでしょうが、逆に出費が多くて赤字になってしまう月もあるでしょう。そうした場合に、またカードを利用することで借金が増えてしまう…これが借金が増えてしまう原因なのです。

こうした状況を繰り返すことで、毎年借金が減っていない、又は、むしろ借金が増えてしまったという状況に陥ってしまうのです。

これを改善するためには、現在の支払いを一度リセットしなければいけません。

その方法が「債務整理（さいむせいり）」です。

債務整理（さいむせいり）とは、

「エポスカードで借りたお金が払えない…」
「買い物で利用したリボ払いの支払いがきつい…」

といった場合に、クレジットカードの返済を見直す借金整理の方法です。

債務整理の代表的な方法である任意整理では、「あといくら支払えば完済できるのか」を整理して、利息を無くした返済に変えることができます。

「債務」とは借金のこと。クレジットカードのキャッシングやショッピングのリボ払いなど、エポスカードに支払わなければならないものは全て含まれます。

「整理」とは、支払いが難しくなってしまったエポスへの支払いを、司法書士や弁護士が支払いができる環境に変える（支払いができない場合には破産）ことを指します。

「債務整理なんて本当にできるの？」

という不安がある方もいますが、もちろん債務整理をすることはできます。

ただし、あくまで法律の手続きとして行われているものなので、司法書士（法務大臣認定）や弁護士の法律資格を持っている人間に依頼をして、債務整理を行っていきます。

債務整理には、任意整理・特定調停・個人再生・自己破産という４つの種類に分けられます。この4つの借金整理の方法を総称して債務整理というわけです。

「この中で一番多く利用されている手続きは…？」
というのであれば、任意整理が圧倒的です。

個人再生や自己破産、特定調停は、いずれも裁判所であなたの借金の支払いを今後どう行っていくか調整していきます。

「支払いは苦しいけどそこまでおおごとには…」
という人に向いているのが任意整理というわけです。

任意整理は、裁判所を利用しません。
司法書士や弁護士に依頼をして、この専門家があなたの代わりにカード会社と支払いの交渉をしてくれます。

交渉とは、
「利息や手数料の支払いを無くし元金のみ（借りたお金のみ）の返済に変える）」
「今よりも月々の支払いを下げる」
といった内容です。

当センターの実績だけでいえば、エポスカードへの任意整理の成功率は100％です。
エポスカード自体が任意整理に理解を示してくれる会社のため、任意整理の交渉が大きくもつれることもほぼないと言ってよいでしょう。

エポスカードでは、古くからキャッシングを利用していた場合には、「過払い金」という払いすぎたお金が発生している場合があります。

平成19年3月以前は、利息制限法を超えた利息で顧客から支払いを受けていたため、この多く受け取った利息分のお金は、債務整理を行う際に過払い金として清算される仕組みになっています。

従って、平成19年3月以前のキャッシング利用があれば、過払い金を使って借金の元金自体を減らすことが可能。そして、残った支払いについても無利息の返済となるため、支払いはぐっと楽になるわけです。

もし、現在の支払い残高以上の過払い金がある場合には現金としても戻ってきます。

なお、過去にゼロファーストで利用をされている場合には、ゼロファースト分の過払い金とエポスカードの現在の支払いを相殺することも可能です。

エポスカードの過払い金について詳しく知りたい方は、当センターの姉妹サイト［過払い金無料相談センター　エポスカード］をご覧下さい。

エポスカードの債務整理について確認をしてきましたが、いかがでしたでしょう？

エポスカードは、通常のクレジットカード機能に加え、｢Room｣ ID」の家賃保証機能があるのが特色でもあります。

過去に相談を受けた事例では、「エポスで家賃保証を行っていて家賃もエポスカードで支払いをしているから、債務整理をしたら家を出ていかなければならないか心配」というものがありました。

確かに、約款ではそのような記載もあるため、債務整理を行うのには慎重を要しました（いずれにせよ、引っ越し予定だったので2か月は居住できれば良いというものでした）が、結果的には家を退去することもなく債務整理はできました。

エポスカードは、オーナーに家賃保証の仕事をもらっている立場のため、家を追い出すという権限まではないだろうということです。

また、貸主でもないので、貸主さえよければ保証を別のものに変えて、そのまま居住はできるでしょう。

このケースでは、結果、家賃は口座振替となり、そのまま2か月住むことができました。（2か月以上もそのまま住めたと思います）

初めての債務整理となると、色々な戸惑いや不安もあるかと思いますが、私たちにはたくさんの債務整理のノウハウと経験があります。
一人で考えこまずに、お気軽にご相談なさってください。