債務整理の解決実績は1万件以上!

(神奈川県横浜市西区北幸2-10-27 東武立野ビル1F

(横浜駅西口より徒歩8分。)

債務整理の無料相談実施中
平日 9:00~20:00
土曜 10:00~16:00
債務整理相談フリーダイヤル
0120-631-625

セゾンの債務整理(2021年)

任意整理の和解の対応は?

クレディセゾンは、1953年に設立され、日本国内でも3本の指に入る大手クレジットカード会社です。

代表的な「セゾンカード」を始め、コラボカードである「セゾン・アメリカンエキスプレス」や「みずほマイレージクラブカードセゾン」、「高島屋セゾン」「パルコカード」など、80枚近くの種類のカードがあります。

任意整理はどの種類のセゾンカードにも可能であり、キャッシング・ショッピング、リボ払い・一括払いを問わず、債務整理できます。

任意整理の対応は5年払いを基本として、これでも返済が難しい場合には、より長期の分割返済も考慮してくれる会社です。

セゾンカードの利用者は非常に多いことから、債務整理の事例も多いのが特徴です。

セゾンの債務整理(2021年)目次

セゾンのカード返済が苦しくなる原因とは?

セゾンの返済が苦しくなる原因としては、収入と返済のバランスが追いついていないことが原因として挙げられます。

例えば、セゾンカードで100万円の負債があり、金利が15%発生しているとします。

この場合に、年間15万円ほどの金利の返済が発生しているわけです。

仮に、他にも100万円近くの借金のカードが4枚あった場合には、この年間に支払いを行っている利息も15万円×5枚=75万円もの利息が発生しています。

1ヶ月辺りで、6万6000円もの利息やリボ手数料を支払っている計算になります。
これに、元金の支払いも加算すれば、軽く月の支払いは12万円を突破していきます。

収入が1ヶ月の手取りで30万円ぐらいあったとしても、この返済を続けるのは、独身・実家暮らしなど、限られた方でない限り難しいでしょう。

つまり、返済が苦しくなる原因の一つが利息にあります。
そして、この問題を解消させる方法が債務整理(さいむせいり)というものです。

任意整理とは?

セゾンを債務整理する場合に、多くの方が利用されている手続きが、任意整理(にんいせいり)というものです。

任意整理は、「破産をしないで支払っていける方法」「裁判所を利用せずに秘密で借金を整理できる方法」とも言われています。

任意整理をすると、以下のような効果があります。

①元金だけの支払いになる(利息・手数料はない)
②元金を5年程度の分割で払っていけばよい
(60万円なら5年=60ヶ月なので月に1万円)

一方で、任意整理を行うと、デメリットとして、「ブラックリストに載る=クレジットカードなどの利用が5年~7年できなくなる」ということもあります。

カードが使えなくなることは痛手ですが、「カードがあるから借金が増えている」この現実を振り切れるかが一つのポイントになるでしょう。

なお、任意整理で利息や手数料が無くなるということは、とてつもない効果です。

先ほども説明した通り、カードの返済の利率は15~18%程度が一般的。

15%で見たとしても、300万円×15%なら45万円、500万円×15%なら75万円。
これが年利と言われる1年で支払うことになる利息です。

任意整理で、利息やリボ手数料がなくなるとういうことは、この45万円や75万円を支払わなくてよくなるということになります。

しかも、この45万や75万円は1年での金額。
もし、300万円の借金を5年抱え続けていれば、45万円×5年=225万円にもなります。

利息や手数料カットの金額がどれほど大きいことか分かりましたか?

セゾンに任意整理を行った場合の目安は?

「セゾンのカードに任意整理を行ったらどうなるの?」という点について下記に記載していきます。

クレディセゾンは、任意整理の対応としては非常に優しい会社です。

厳しい会社では、36回(3年)払いや利用年数が短いと、任意整理を受け付けないなんて会社もありますが、セゾンはそんなことはありません。

利息のカットについては、2021年現在一度も応じてもらえなかったことはありませんので、全ての任意整理でカットに成功しています。

分割払いについては、50万円程度の借金までは60回(5年)払いが目安。70万円~120万円ぐらいで72回(6年)~84回(7年)払いが成功しているケースもあります。

200万円~300万円では、100回程度の分割払いに応じてくれることもあります。

セゾンに任意整理を行った場合の目安

過払い金の可能性 分割払いの回数 利息のカット 滞納・延滞
あり
※平成19年以前からキャッシングを利用されていた場合には現在の借金が減額されます。

60回~100回
(約5~7年)

※借金額によります。100万円以下は60回目安。

可能

※今後の支払いの利息は確実にカットできています。

任意整理可能

※滞納・延滞の場合でも柔軟に交渉に対応してもらえます。

※「過払い金」とは違法な金利で払いすぎてしまったお金を指します。
※「将来利息」とは任意整理後に支払いを行う利息を指します。

セゾンには過払い金発生の可能性あり!

セゾンの過払い金

セゾンで古くからキャッシングを利用していた場合には、「過払い金」が発生している場合があります。

「過払い金」とは、平成19年以前のキャッシングの金利が高利だった時代に払いすぎてしまった利息分のお金を指しますが、この清算が終わっていない方もいます。

この場合、債務整理の手続き中に過払い金の清算も一緒に行っていきますので、借金が大きく減るような結果も期待できるわけです。

平成19年以前から「セゾンインターナショナルカード」の利用をされている40代~60代の女性に過払い金が多く発生しているようですので、心当たりのある方はすぐに相談してみましょう。

セゾンの過払い金について詳しく知りたい方は、当センターの姉妹サイト[過払い金無料相談センター クレディセゾン]をご覧下さい。

セゾンに任意整理を行った場合の一例

セゾンのカードに任意整理を行った事例をご紹介致します。

Aさん(神奈川県川崎市 27歳)

セゾンで平成28年にカードを作成し、以後ショッピングとキャッシングで利用。

当初から適法な金利で、キャッシングとショッピングを任意整理へ。

任意整理前:キャッシングで47万5680円 ショッピングで10万9863円

任意整理後:合算額である58万5543円の分割払いへ。
初回を5,543円の支払い、以後58回を1万円の支払いとする和解が成立。

Bさん(横浜市西区在住 54歳)

平成3年からセゾンカードのキャッシングを利用し、以後20年近く利用していたBさん。

限度額はキャッシングで最大80万円・買物で50万円。
平成19年から適法な金利に変更。

任意整理前:キャッシングで72万3295円 お買い物分で35万1049円

任意整理後:キャッシングから過払い金が発生。
約72万円のキャッシングの支払いが0になり、さらに、172万円近くの過払い金が発生。物分の約35万円と相殺しても、137万円ほどの過払い金が戻ってくることになりました。

セゾンの債務整理について司法書士から一言

JCBと並び、日本最大級のクレジットカード会社のため、セゾンの利用者は非常に多いということがポイントです。

カード利用者が多いということは、それだけ債務整理に携わることも多くなります。

セゾン1社で債務整理するというケースはあまりなく、セゾンを含めた何社かのクレジットカードや銀行カードローンを合わせて、債務整理を行うパターンが多いです。

カードが複数マイになり、300万円、400万円…と借金額が増えるほど、利息の負担は大きくなります。

返済ができなくなってしまう大きな原因が、この利息の増加です。

「給料が入ってもカードの返済で全て消えてしまう」
「カードの返済をしてしまうと生活ができないからまたカードを使ってしまう」

こうした場合には、正直返済ができているとは言えません。
返済ができているのではなく、自転車操業と言われる状態なのです。

債務整理も初期段階であれば任意整理で対応できますが、あまりにも借金が大きくなると、任意整理では手に負えなくなり、個人再生や破産などの選択肢しかなくなります。

セゾンは、任意整理の長期分割にも対応してくれる会社であるため、まずは早いうちに任意整理を検討してみるのが、良いでしょう。

その他のカードの任意整理対応

セゾン以外の、クレジットカードの任意整理はこちら。

銀行カードローンの任意整理の対応はこちら

消費者金融ごとの任意整理の対応はこちら

最終更新日:2021年11月29日

ホームページの執筆者

司法書士・行政書士  山口広樹

・神奈川県司法書士会2376号
・法務大臣認定番号801245号
神奈川県司法書士会の会員ページへ
・神奈川県行政書士会4407号
行書士会連合会の会員検索ページへ
・横浜商工会議所所属

横浜市出身。債務整理や過払い金が専門(業界歴14年)。総計1万名以上の相談に対応。

★かながわ総合法務事務所のオフィシャルホームページはこちら
★司法書士の債務整理ブログはこちら

債務整理の無料相談はこちら

「優しく」「親身に」「正確な手続きを」
ご相談者のみなさまが、安心して進められる債務整理をご提案します。

  • 任意整理の和解実績は1万件以上
  • 日本全国で無料相談に対応。
  • 家族・職場に秘密の方もご安心下さい。
  • 電話・メール共にご相談は完全無料
  • 電話相談は予約不要。すぐに相談OK

お電話でのご相談はこちらから

0120-631-625

(平日)9:00〜20:00(土曜)10:00~16:00

債務整理のお問合せはこちら

債務整理の無料相談はこちら
任意整理診断を実施中!

「任意整理できる?できない?」
「任意整理で返済はどのくらい減る?」
任意整理診断は無料です!
その他、債務整理相談も全て無料です。
お気軽にご利用ください。

0120-631-625

メール相談は24時間受付。営業時間外にはメール相談をご利用ください。

かながわ総合法務事務所

事務所概要

神奈川県横浜市西区北幸2-10-27 
東武立野ビル1階
(横浜駅西口より徒歩8分)

平日9:00~20:00
土曜 10:00~16:00