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セゾンの債務整理(2021年)

セゾンカードの返済が難しい場合には任意整理が有効!

クレディセゾンは、1953年に設立されたクレジット会社で、日本国内でも3本の指に入る大手クレジットカード会社です。

代表的な「セゾンカード」を始め、コラボカードである「セゾン・アメリカンエキスプレス」や「みずほマイレージクラブカードセゾン」、「高島屋セゾン」「パルコカード」など、80枚近くのカードの種類のラインナップがあります。

債務整理はどの種類のセゾンのカードでも可能です。

また、キャッシング(お金を借りる)だけでなく、ショッピング(お買物)に対しても債務整理は可能です。

クレジットカードの中でもセゾンカードの利用者は非常に多いことから、今までにセゾン利用者の多くが債務整理を行っていますので、心配することはありません。

なお、クレディセゾンの兄弟ブランドであるセゾンファンデックスもありますが、両者の債務整理の対応に差はありません。

セゾンの債務整理(2021年)目次

セゾンのカード返済が苦しくなる原因とは?

セゾンの返済が苦しくなる原因としては、収入と返済のバランスが追いついていないことが原因として挙げられます。

例えば、セゾンカードで100万円の負債があり、金利が15%発生しているとします。

この場合に、年間15万円ほどの金利の返済が発生しているわけです。

仮に、他にも100万円近くの借金のカードが4枚あった場合には、この年間に支払いを行っている利息も15万円×5枚=75万円もの利息が発生しています。

1ヶ月辺りで、6万6000円もの利息やリボ手数料を支払っている計算になります。
これに、元金の支払いも加算すれば、軽く月の支払いは12万円を突破していきます。

収入が1ヶ月の手取りで30万円ぐらいあったとしても、この返済を続けるのは、独身・実家暮らしなど、限られた方でない限り難しいでしょう。

つまり、返済が苦しくなる原因の一つが利息にあります。
そして、この問題を解消させる方法が債務整理(さいむせいり)というものです。

任意整理とは?

セゾンを債務整理する場合に、多くの方が利用されている手続きが、任意整理(にんいせいり)というものです。

任意整理は、「破産をしないで支払っていける方法」「裁判所を利用せずに秘密で借金を整理できる方法」とも言われています。

任意整理をすると、以下のような効果があります。

①元金だけの支払いになる(利息・手数料はない)
②元金を5年程度の分割で払っていけばよい
(60万円なら5年=60ヶ月なので月に1万円)

一方で、任意整理を行うと、デメリットとして、「ブラックリストに載る=クレジットカードなどの利用が5年~7年できなくなる」ということもあります。

カードが使えなくなることは痛手ですが、「カードがあるから借金が増えている」この現実を振り切れるかが一つのポイントになるでしょう。

なお、任意整理で利息や手数料が無くなるということは、とてつもない効果です。

先ほども説明した通り、カードの返済の利率は15~18%程度が一般的。

15%で見たとしても、300万円×15%なら45万円、500万円×15%なら75万円。
これが年利と言われる1年で支払うことになる利息です。

任意整理で、利息やリボ手数料がなくなるとういうことは、この45万円や75万円を支払わなくてよくなるということになります。

しかも、この45万や75万円は1年での金額。
もし、300万円の借金を5年抱え続けていれば、45万円×5年=225万円にもなります。

利息や手数料カットの金額がどれほど大きいことか分かりましたか?

セゾンに任意整理を行った場合の目安は?

「セゾンのカードに任意整理を行ったらどうなるの?」という点について下記に記載していきます。

クレディセゾンは、任意整理の対応としては非常に優しい会社です。

厳しい会社では、36回(3年)払いや利用年数が短いと、任意整理を受け付けないなんて会社もありますが、セゾンはそんなことはありません。

利息のカットについては、2021年現在一度も応じてもらえなかったことはありませんので、全ての任意整理でカットに成功しています。

分割払いについては、50万円程度の借金までは60回(5年)払いが目安。70万円~120万円ぐらいで72回(6年)~84回(7年)払いが成功しているケースもあります。

200万円~300万円では、100回程度の分割払いに応じてくれることもあります。

セゾンに任意整理を行った場合の目安

過払い金の可能性 分割払いの回数 利息のカット 滞納・延滞
あり
※平成19年以前からキャッシングを利用されていた場合には現在の借金が減額されます。

60回~100回
(約5~7年)

※借金額によります。100万円以下は60回目安。

可能

※今後の支払いの利息は確実にカットできています。

任意整理可能

※滞納・延滞の場合でも柔軟に交渉に対応してもらえます。

※「過払い金」とは違法な金利で払いすぎてしまったお金を指します。
※「将来利息」とは任意整理後に支払いを行う利息を指します。

セゾンには過払い金発生の可能性あり!

セゾンの過払い金

セゾンで古くからキャッシングを利用していた場合には、「過払い金」が発生している場合があります。

「過払い金」とは、平成19年以前のキャッシングの金利が高利だった時代に払いすぎてしまった利息分のお金を指しますが、この清算が終わっていない方もいます。

この場合、債務整理の手続き中に過払い金の清算も一緒に行っていきますので、借金が大きく減るような結果も期待できるわけです。

平成19年以前から「セゾンインターナショナルカード」の利用をされている40代~60代の女性に過払い金が多く発生しているようですので、心当たりのある方はすぐに相談してみましょう。

セゾンの過払い金について詳しく知りたい方は、当センターの姉妹サイト[過払い金無料相談センター クレディセゾン]をご覧下さい。

セゾンに任意整理を行った場合の一例

セゾンのカードに任意整理を行った事例をご紹介致します。

Aさん(神奈川県川崎市 27歳)

セゾンで平成28年にカードを作成し、以後ショッピングとキャッシングで利用。

当初から適法な金利で、キャッシングとショッピングを任意整理へ。

任意整理前:キャッシングで47万5680円 ショッピングで10万9863円

任意整理後:合算額である58万5543円の分割払いへ。
初回を5,543円の支払い、以後58回を1万円の支払いとする和解が成立。

Bさん(横浜市西区在住 54歳)

平成3年からセゾンカードのキャッシングを利用し、以後20年近く利用していたBさん。

限度額はキャッシングで最大80万円・買物で50万円。
平成19年から適法な金利に変更。

任意整理前:キャッシングで72万3295円 お買い物分で35万1049円

任意整理後:キャッシングから過払い金が発生。
約72万円のキャッシングの支払いが0になり、さらに、172万円近くの過払い金が発生。物分の約35万円と相殺しても、137万円ほどの過払い金が戻ってくることになりました。

セゾンの債務整理について司法書士から一言

JCBと並び、日本最大級のクレジットカード会社のため、セゾンの利用者は非常に多いということがポイントです。

カード利用者が多いということは、それだけ債務整理に携わることも多くなります。

セゾン1社で債務整理するというケースはあまりなく、どちらかというとセゾンを含め何社かのクレジットカードや銀行カードローンを合わせて債務整理を行うというパターンが多いイメージです。

記事でも説明しましたが、カードが複数になり、300万円、400万円、500万円と借金額が多くなればなるほど、利息の負担は大きくなります。

これが返済ができなくなってしまう大きな原因です。

「給料が入ってもカードの返済で全て消えてしまう」
「カードの返済をしてしまうと生活ができないからまたカードを使ってしまう」

こうした場合には、正直返済ができているとは言えません。
返済ができているのではなく、自転車操業と言われる状態なのです。

債務整理も初期段階であれば任意整理で対応できますが、あまりにも借金が大きくなると、任意整理では手に負えなくなり、個人再生や破産などの選択肢しかなくなります。

セゾンは、任意整理の長期分割にも対応してくれる会社であるため、まずは早いうちに任意整理を検討してみるのが、良いでしょう。

ホームページの執筆者

司法書士・行政書士 山口広樹
神奈川県司法書士会2376号)
(神奈川県行政書士会4407号)
(法務大臣認定番号801245号)

横浜市出身。債務整理・過払い金請求を専門。今までにのべ1万名以上の債務整理相談に対応。5000名以上の債務整理手続きに携わる。

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