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2022/07/14更新

三菱UFJ銀行の債務整理

バンクィックやマイカードの任意整理

2006年、東京三菱銀行がUFJ銀行を合併し、三菱東京UFJ銀行が誕生しました。

2018年には、三菱UFJ銀行に社名変更。

三菱UFJ銀行の個人向けカードローンには、「バンクィック」を筆頭に、「マイカードプラス」「三菱UFJ‐VISA」などがあります。

こうした三菱のカードローンの返済が難しい場合には、債務整理が可能です。

債務整理の保証会社は、大部分はアコムが担当しますが、ニコスが保証会社を担当するケースもあります。

ニコスのほうが圧倒的に任意整理の対応は優しく、アコムのほうが厳しいです。

どちらの保証会社かによって、任意整理の結果はだいぶ変わるといえるでしょう。

債務整理とは?

債務整理はどんな手続き?

債務整理とは、法律に従った負債整理の手段で、カードローンやクレジットカードの返済を見直すことができます。

債務整理の種類には、任意整理・個人再生・自己破産などがあります。

任意整理は、利息やリボ手数料などの支払いをなくし、「元金だけの返済」に変える方法です。

任意整理は、裁判所を利用せずにできること、デメリットが少ないことから、まずは、「任意整理できるか?」を検討するのが一般的です。

相手のカード会社も、元金の返済は受けられる任意整理であれば、自己破産よりも好ましいというわけです。

任意整理が難しい場合には個人再生、個人再生が難しい場合には自己破産を検討するといったイメージです。

債務整理とブラックリスト

債務整理をすると、ブラックリストになります。

ブラックリストとは、CIC・JICC・全銀協などの信用情報機関が保有する信用情報に傷がつくことを指します。

お金を借りる際などは、この信用情報に基づいて審査がなされます。

つまり、この信用情報に傷がつくということは、ローンを組めなくなったり、カードで後払いをするといったことができなくなります。

債務整理で支払いを減らせる分、こうしたデメリットは受け入れなければならないということです。

三菱UFJ銀行の任意整理の特徴

三菱UFJ銀行のカードローンの返済が難しい場合には、任意整理ができます。

しかし、三菱UFJ銀行に任意整理を行うと、そのローンは保証会社が代位弁済します。

そのため、代位弁済後の貸主は、三菱UFJ銀行ではなくなります。

「バンクィック」では、アコムが保証会社となっています。

「マイカード」では、アコム又はニコスが保証会社となっています。

この保証会社と、任意整理の交渉を行い、今後の返済内容は決定していきます。

アコムが保証会社の場合の任意整理目安

アコムでは、利用年数に応じて和解内容が変わります。

・1年未満の利用の場合(12回払い)

・2年未満の利用の場合(24回払い)

・3年未満の利用の場合(36回払い)

・4年以上の利用の場合(48回払い)

例えば、アコムに60万円の借金がある場合、1万2500円の48ヶ月(4年払い)であったり、17,000円の36ヶ月(3年)払いであることを指します。

「5年以上の利用があり支払い残が100万円以上ある」場合には、60回(5年)払いが可能なケースもありますが、10件に1件成立すれば良いほうです。

基本的に、任意整理後は利息がカットされますが、利用年数によっては、元々15~18%であった利息を、3%~6%までは下げられるというイメージです。

分割払いの回数 利用年数により12回~48回払い
利息のカット 可能(利用1年未満は利息軽減にとどまる)
過払い金の発生 なし(銀行カードローンは対象外)

ニコスが保証会社の場合の任意整理目安

ニコスは、任意整理の対応が非常に良い会社です。

正直な話、保証会社がニコスのほうが、和解条件はアコムより格段によくなります。

5年の分割払いは、100%認めてもらえます。

負債額が100万円以上など大きな金額である場合、最長で100回~120回払いを認めてもらえるケースもあります。

利息のカットも、全面カットを認めてもらえます。

分割払いの回数 利用年数により60回~120回払い
利息のカット 可能
過払い金の発生 なし(銀行カードローンは対象外)

三菱UFJ銀行に任意整理を行った事例

任意整理を行った経緯

三菱UFJグループのアコムのカードを利用していたKさん。

既に年収の1/3以上の借入れがあったKさんは、総量規制の影響で、アコムからお金を借りれなくなってしまいました。

銀行のカードローンは総量規制の対象外のため、三菱東京UFJ銀行のバンクィックのカードローンの申込みをしたそうです。

・三菱UFJ銀行の支払い残:98万9712円

・アコムの支払い残:108万0012円

任意整理を行った結果は?

三菱UFJ銀行の借入れに、アコムが代位弁済を行いました。

(三菱UFJ分の和解)
・総額100万7063円(代位弁済による利息分込みの金額)
・初回:4,063円・以後59回:17,000円の返済とする分割和解へ。

(アコム分の和解)
・総額112万円(和解までの経過利息を一部含む)
・初回:2万円・以後55回:2万円の返済とする分割和解へ。

ホームページの執筆者

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士・行政書士 山口広樹

司法書士法人かながわ総合法務事務所の代表。2008年より司法書士登録。

債務整理を専門とし1万件以上の事案を解決してきました。こうした経験を記した「債務整理の専門家ブログ」は多くの方に好評を頂いております。

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